【经营管理】连片特困重点县的扶贫攻坚探索粉竹

宜章背依三湘四水，面向南粤港澳，古称“楚粤之孔道”，是国家集中连片特殊困难地区（罗霄山片区）扶贫攻坚重点县，也是湖南省第二批金融扶贫试点县。近年来，宜章农商银行始终把服务“三农”、服务地方经济发展的重任扛在肩上，放在心中，大力发展普惠金融，加大信贷投放力度，提升金融服务水平，为全县脱贫攻坚和经济发展提供了源源不断的金融能量，起到了重要的支撑和推动作用。

以乡村振兴战略为契机，着力支持地方经济发展

截至8月末，全行累放各项贷款33.22亿元，比年初净增21.13亿元。

一是着力支持金融服务在农村遍地开花。开发“农易贷”“雨露贷”“圆梦贷”等金融产品和打造福祥便民卡品牌，积极推进“阳光信贷工程”，为农户、商户提供阳光便捷的信贷服务，推动扩大农业贷款的投放量和投放面，支持生猪、脐橙、烤烟、蔬菜、茶叶、杨梅、福鹅等一批农业优势产业发展。截至8月末，全行涉农贷款余额35.13亿元，累放农业贷款11.45亿元，比年初净增5.1亿元，占累放贷款总额的34.47%。

▲考察生态农庄

二是着力支持小微企业发展壮大。不断优化信贷业务操作流程，实行小微企业贷款一次核定、余额控制、周转使用，在核定的授信期限内，客户从申请到贷款的发放一般不超过5个工作日；加强与政府、税务、园区、担保公司等多方联动，借助各种社会信用资源，搭建“银企”合作桥梁，助力小微企业在“大众创业、万众创新”的浪潮中健康快速发展，创新推出“园区贷”金融信贷项目。截至8月末，全行小微企业贷款户数800余户、余额为8.83亿元，占贷款总额的19.4%。

三是着力支持地方特色经济做大做强。累计发放贷款9300万元，着力支持了华山红林生态农业、城南万亩脐橙基地、城关水浸窝杨梅、平乐山庄、白石渡杨柳水休闲山庄等休闲农业品牌；支持一六镇汤湖里建设，打造“中国温泉之乡”；积极支持打造“第二西双版纳”，提升莽山旅游品牌。

积极承担社会责任，倾力支持金融产业扶贫

一是建立三项机制，构建扶贫“责任网”。成立精准扶贫领导小组，层层签订金融扶贫工作“责任状”，制定相关管理制度和办法，开展专题培训；与相关部门和各乡镇建立信息共享机制、协调机制、沟通机制，共同推进金融产业扶贫。截至8月末，对建档立卡的27729户贫困农户完成评级，参评率100%；授信23820户，占比85.9%，授信金额72573万元，经县动态调整建档立卡23106户贫困户。

▲企业贷款调查

二是优化流程和模式，畅通扶贫“流水线”。累计发放扶贫贷款10565笔、金额42868万元。对建档立卡、有劳动力、符合“四有两好一项目”的贫困户，在评级授信后，仅需凭身份证、贷款证就可到所属支行办理相应额度的免抵押担保小额信用贷款；对有发展能力的贫困农户采用“优质企业 新型合作组织 村组织 农户”“优质企业带村组织 新型合作组织带农户”“公司 农户”等形式，积极推行“返乡农民圆梦贷”等金融产品。创新建立了“政府风险补偿 优质经济实体 扶贫小额信贷 电商 贫困户”的“4 1”扶贫利益联结模式，建立健全金融服务机制、评级授信机制、资金引导机制、监督管理机制、合作激励机制等机制，确定112家优质企业，签订《宜章县参与精准扶贫结对经济实体公开承诺书》，引导贫困农户和企业签订《金融扶贫结对投资协议》，签订协议的贫困农户可利用政府担保和贴息从农商行贷款，投资入股优质企业，通过分红就业、土地流转租费、富余劳动力优先到企业务工等方面增加收入，实现“造血”扶贫。例如，湖南宜章和宜莽山红茶产业示范园是2016年度省扶贫重点产业项目，主要种植“英红九号”，项目占地约4500亩。2016年8月，宜章农商银行与宜章和宜农业综合开发有限公司对接，天塘支行、东风支行累计对接扶贫贷款贫困户791户、2810人，金额2808万元，实现16人就业。

三是强化防控与审查，筑牢扶贫“防护墙”。县财政在农商银行设立扶贫贷款风险补偿金专户余额4584万元，建立小额信贷监测机制，确保扶贫资金安全运行。

健全完善普惠金融网络，全力打通金融服务“最后一公里”

一是强力推进“两卡两折”惠民政策落到实处。充分履行好代发金融机构的职责，做到早安排、早部署、早落实，全力推进财政惠农扶贫补贴“两卡两折”发放工作，积极主动加强与各县市区财政部门、扶贫部门的沟通协调，多方联动将党的利民惠民的好政策快速落到实处。全行共发放财政惠农明白卡13.94万张、惠农明白折13.99万本，进度分别为99.60%和100%；发放扶贫明白卡折2.3万张（本），进度100%。

▲信贷支持企业采摘茶果

二是快速推进社保卡覆盖县域。中标成为全县唯一获得城乡居民社会养老保险代理银行资格，为参保人员便捷、快速办理社保缴费、社保卡激活、养老金待遇查询及领取等业务提供了高效优质的服务。截至8月末，累计发行居民社保卡39.7万张，激活率84.44%，投入社保卡服务费用655万元，布放信付通社保缴费机具389台，覆盖全县256个行政村组的90%以上。2017年发放社保待遇40.8万人次、金额8171.35万元，通过信付通社保缴费机具缴费18.59万笔、金额2115.61万元。

三是加快完善县域金融服务硬件布局。全行共有营业网点31个，占全县金融机构网点总数69个的44.93%，是宜章唯一一家营业网点覆盖所有乡镇的银行。建立以酒店式、社区式、警银岗亭式为主的自助银行服务模式，累计设立自助银行10个，布放ATM、CRS机等自助设备56台、POS机具1130台；设立助农服务网点347个、80个金融扶贫服务站。积极开展网点建设升级改造、“五小”建设，为客户营造温馨、舒适的网点环境。四是加快推进电子银行业务进村入户。加大手机银行、网上银行、福祥E支付等电子银行产品的推广力度，让农民群众足不出村、足不出户就能享受高效便捷的金融服务。截至8月末，共发行福祥借记卡53.94万张；累计发行福祥便民4051张，便民卡贷款余额4.42亿元；拓展网银客户7583户，手机银行客户43372万户。

▲支持宜章福鹅养殖示范基地

在服务经济发展的同时，宜章农商银行始终坚持“创造价值，回馈社会”的理念，积极践行社会责任，在扶贫、教育、救灾、创业就业、文化艺术等各大领域也做出了突出贡献。近年来，先后获得“湖南省发展普惠金融工作先进单位”“小微企业金融服务工作表现突出机构”“精准扶贫工作县直机关先进单位”“宜章县十佳最具社会责任感企业”“最美纳税人”等多项荣誉称号，实现了自身发展与践行社会责任双促进、双丰收的良好局面。（湖南宜章农商银行董事长李平）